大眾網(wǎng)·海報(bào)新聞?dòng)浾?王帥 濰坊報(bào)道

　　12月16日上午，建設(shè)銀行昌樂支行恒安分理處來(lái)了兩名攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照要求開立對(duì)公結(jié)算賬戶的客戶，該單位名稱為“***百貨銷售中心”，經(jīng)營(yíng)地址為昌樂縣某購(gòu)物商城，經(jīng)客戶經(jīng)理上門核實(shí)該單位主營(yíng)服裝，但營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，涉及百貨、五金、建筑材料等，辦公設(shè)施已配備齊全并懸掛門牌。該單位法人為2001年年輕女子，客戶經(jīng)理對(duì)法人進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，法人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)狀況一概不了解，客戶經(jīng)理詢問(wèn)的問(wèn)題均由其陪同人員為我們解答，網(wǎng)點(diǎn)工作人員提高警惕，要求陪同客戶人員到客戶經(jīng)理室外等候椅等候。此時(shí)客戶經(jīng)理繼續(xù)進(jìn)行盡職調(diào)查，客戶經(jīng)理詢問(wèn)開立公戶用途時(shí)法人無(wú)言以對(duì)，表示開立對(duì)公賬戶暫時(shí)不使用等以后再用，此時(shí)客戶經(jīng)理覺得客戶更加可疑。通過(guò)向客戶講解買賣出借銀行賬戶以及涉賭涉詐類賬戶為其帶來(lái)的惡劣影響后，客戶終于承認(rèn)賬戶開立后出借給他人使用，在支行客戶經(jīng)理耐心為其講解之后才恍然大悟自己差點(diǎn)誤入歧途，立馬收拾材料對(duì)支行客戶經(jīng)理表示感謝之后離開。

　　通過(guò)以上案列，讓我們清醒認(rèn)識(shí)到當(dāng)前形勢(shì)的嚴(yán)峻性，也提醒作為銀行工作人員要通過(guò)以下幾點(diǎn)，有效防范出租出借銀行賬戶案件的發(fā)生。

　　一是嚴(yán)格落實(shí)開戶前“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職調(diào)查”三項(xiàng)原則，做到真正了解客戶背景、開戶目的，做好開戶前的盡職調(diào)查、開戶資料真實(shí)性審核、開戶后單位賬戶生命周期的監(jiān)測(cè)，做到防范虛假開戶風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，通過(guò)虛假開戶案例的學(xué)習(xí)和分析，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，掌握易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及識(shí)破虛假開戶人員的特點(diǎn)，切實(shí)提升銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及識(shí)別能力。