隨著近期粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)，多家“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)參與銀行紛紛推出相關(guān)存款及理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)惠，其中部分定期存款產(chǎn)品的利率甚至高達(dá)10%。另外，還有銀行推出理財(cái)資金加息券、外幣兌換現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、基金認(rèn)購費(fèi)回贈(zèng)等活動(dòng)，吸引投資者開戶及購買跨境理財(cái)產(chǎn)品。

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，高收益的產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)能夠吸引更多的客戶前來投資，增加銀行客戶基礎(chǔ)；也可能促使資金更快地流入銀行，改善銀行資金狀況；可以增強(qiáng)銀行在市場上的競爭力，提高銀行市場份額。不過，銀行在推出這些產(chǎn)品時(shí)需要進(jìn)行全面的分析和評(píng)估，有效管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場穩(wěn)定和可持續(xù)盈利能力。

　　銀行積極推出新產(chǎn)品

　　2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式實(shí)施，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通2.0”版本上線。隨后，多家相關(guān)試點(diǎn)銀行積極推出新產(chǎn)品，并陸續(xù)升級(jí)產(chǎn)品與服務(wù)。

　　記者了解到，工商銀行（亞洲）在近期推出了“南向通”定期存款優(yōu)惠。具體來看，相關(guān)信息顯示，符合資格的客戶在2024年2月26日起至2024年3月31日期間，以跨境理財(cái)通南向通賬戶辦理1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享受特惠年利率。其中1000美元或以上1個(gè)月定期存款利率為10%，3個(gè)月為7%。

　　無獨(dú)有偶，渣打銀行（香港）官方發(fā)布信息顯示，特選“跨境理財(cái)通”客戶以10萬港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開立美元定期存款可享受一個(gè)月定期10%的年利率、3個(gè)月6%的年利率優(yōu)惠，產(chǎn)品至2024年3月28日止。

　　記者從中信銀行（國際）了解到，該行針對(duì)內(nèi)地“南向通”客戶推出了存款加息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)等系列活動(dòng)。具體來看，2月26日至6月30日期間，中信銀行（國際）全新理財(cái)通客戶的“南向通”理財(cái)通賬戶內(nèi)合資格資金結(jié)余，可于獎(jiǎng)賞有效期內(nèi)，享2%人民幣活期存款息率，及以4%年息率計(jì)算的資金增長回贈(zèng)，年息率獎(jiǎng)賞合計(jì)達(dá)6%。此外，該行還針對(duì)認(rèn)購基金、外幣兌換等業(yè)務(wù)開出了相關(guān)認(rèn)購優(yōu)惠和現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。

　　“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立專屬投資賬戶購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品，“北向通”則為港澳居民通過在大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立專屬投資賬戶購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。

　　投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　田利輝認(rèn)為，“跨境理財(cái)通2.0”能夠促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的金融合作，推動(dòng)區(qū)域金融市場的互聯(lián)互通；能夠豐富理財(cái)選擇和拓寬投資渠道，提高投資收益；能夠推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足市場需求；能夠加強(qiáng)粵港澳金融互聯(lián)互通，促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

　　不過，田利輝提醒，相關(guān)監(jiān)管部門仍需加強(qiáng)對(duì)跨境理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范跨境資本流動(dòng)的沖擊，保障市場穩(wěn)健發(fā)展；銀行需要加強(qiáng)信息披露，約束信息不對(duì)稱的問題，還需對(duì)跨境投資進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理；投資者需要具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明晰匯率等可能的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在不同銀行積極布局、搶灘“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的背景下，未來銀行需要從哪些方面提升競爭力？

　　中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，可以從四個(gè)方面提升競爭力：第一，持續(xù)強(qiáng)化營銷力度。商業(yè)銀行可以通過制定配套的理財(cái)通考核方案，推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)做好理財(cái)通增資營銷。第二，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。銀行需要加強(qiáng)市場與客戶需求的研究，總結(jié)前期滬港通、深港通、基金互認(rèn)等金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為跨境理財(cái)通客戶研發(fā)更多元化的財(cái)富管理產(chǎn)品。第三，推動(dòng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)�？缇忱碡�(cái)通業(yè)務(wù)的順利開展需要三地銀行在賬戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)布局等硬件設(shè)施上進(jìn)行對(duì)接，在營銷服務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、投訴處理等運(yùn)行規(guī)則上實(shí)現(xiàn)銜接。第四，重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。比如針對(duì)港澳投資者購買內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品的買賣糾紛，形成有效的投訴、仲裁等管理機(jī)制。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)理財(cái)市場和金融市場，進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)法律和監(jiān)管制度，并以此為基礎(chǔ)，優(yōu)化迭代理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化數(shù)字化渠道，提升投資便利化程度，加強(qiáng)客戶適當(dāng)性管理、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。