房貸辦擔(dān)保濰坊市民疑慮多 銀行代收擔(dān)保費(fèi)操作性大

　　房子已經(jīng)抵押給銀行了,為何到銀行辦理個人住房貸款時(shí),銀行要求必須找擔(dān)保公司擔(dān)保才能辦理?1月14日、15日,記者調(diào)查了解到,各個銀行代為收取的擔(dān)保費(fèi)可操作性很大,有的銀行規(guī)定公職人員辦住房貸款可減免擔(dān)保費(fèi),有的找到擔(dān)保公司熟人就可免交。

　　反映 交了擔(dān)保金,卻沒見到擔(dān)保公司

　　2013年底,市民劉女士在經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)購買了一套公寓,房屋總價(jià)30萬元左右,交了首付后剩余約20萬元,她辦理了按揭貸款�！百I房的事都是我一個人操持的,很多政策自己并不了解,都是聽別人怎么說然后就辦了手續(xù)�！�1月14日,劉女士說,辦理貸款的銀行是開發(fā)商指定的。

　　“到了銀行之后,基本上是銀行工作人員讓填什么就填什么,讓辦什么業(yè)務(wù)就辦什么業(yè)務(wù),自己懂的很少�！眲⑴�士說,在去銀行之前,她已經(jīng)提前跟辦理貸款的工作人員聯(lián)系,對方讓她準(zhǔn)備各種材料和費(fèi)用,其中就包括3600多元的貸款擔(dān)保費(fèi)用。

　　劉女士告訴記者,當(dāng)時(shí)她并不知道這部分錢是用來干什么的,“辦貸款時(shí)簽的字太多了,根本都沒有仔細(xì)看,總以為銀行不會坑人�！眲⑴�士說,幾天前,朋友夏先生準(zhǔn)備辦理貸款,向她咨詢擔(dān)保費(fèi)問題,她拿出自己的交費(fèi)收據(jù)才發(fā)現(xiàn),自己交的擔(dān)保費(fèi)并不是給了銀行,收款單位是一家擔(dān)保公司。

　　1月15日,劉女士給記者看了她的貸款擔(dān)保費(fèi)交費(fèi)收據(jù)。收據(jù)上顯示,收款單位為“山東行聯(lián)投資擔(dān)保有限公司”,貸款額為20.4萬元,年限為15年,費(fèi)率為1.2‰,擔(dān)保費(fèi)為3672元。

　　劉女士說,當(dāng)時(shí)銀行工作人員并未向她解釋為何收取擔(dān)保費(fèi),只是解釋擔(dān)保費(fèi)收取的多少與貸款金額和年限有關(guān)系。

　　“既然這部分錢是擔(dān)保公司收取的,它在我和銀行之間扮演什么角色?如果我未能如約還款,它是否承擔(dān)連帶責(zé)任?又該承擔(dān)多少責(zé)任?”劉女士說,她認(rèn)為,既然自己交了擔(dān)保費(fèi),就應(yīng)該由擔(dān)保公司與她個人簽訂合同,明確各自該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù),但在辦理貸款的整個過程中,接待她的都是銀行工作人員。

　　質(zhì)疑 房產(chǎn)抵押給銀行,為何還要擔(dān)保

　　市民夏先生對買房的事則比較細(xì)心,前段時(shí)間他在濰城區(qū)北宮西街與月河路路口附近看中了一套房子,最近剛交了首付。

　　夏先生認(rèn)為買房是大事,為了在買房過程中不會吃虧,他提前上網(wǎng)查詢了很多資料。

　　14日,夏先生說,他去銀行咨詢的結(jié)果是,如果他貸款30萬元,以20年為期,擔(dān)保費(fèi)率為1‰,也就是需要交6000元錢�！肮馐赘毒鸵呀�(jīng)把自己所有積蓄都花光了,還向親戚朋友借了一部分。6000元錢不是個小數(shù)目,實(shí)在很難拿出來�！毕南壬�告訴記者,身邊很多朋友在買房時(shí)都沒有交擔(dān)保費(fèi),他們要么找了熟人沒交,要么是公務(wù)員不用交。

　　夏先生在咨詢時(shí),銀行工作人員明確告訴他,只有公務(wù)員和事業(yè)單位工作人員可以不用交擔(dān)保費(fèi),像他這種情況,想減免擔(dān)保費(fèi)只能找一個已婚的公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員給他當(dāng)擔(dān)保人。

　　讓夏先生不解的是,銀行工作人員稱,辦理貸款的必要條件是有穩(wěn)定的收入和良好的信用記錄,他雖然不是公職人員,但每個月固定收入5000元左右,個人信用記錄良好,為何銀行還讓他交擔(dān)保費(fèi)?

　　“我已經(jīng)將房子抵押給銀行了,銀行愿意為我辦理貸款,自然是認(rèn)為我的房子價(jià)值能夠補(bǔ)償貸款金額,為何還需要擔(dān)保公司來擔(dān)保?”夏先生說,他聽說濰坊曾經(jīng)出臺政策,辦理住房貸款是否找擔(dān)保公司擔(dān)保屬于自愿行為。

　　最終,經(jīng)過與銀行協(xié)商,夏先生按九折交了擔(dān)保費(fèi)。“其中可操作性太大了。”15日,夏先生告訴記者。

　　調(diào)查 只要擔(dān)保公司有熟人,就可免交

　　記者在調(diào)查中了解到,雖然幾乎每家銀行在給個人辦理住房貸款時(shí),都要求貸款人找擔(dān)保公司擔(dān)保并交擔(dān)保費(fèi)用,實(shí)際上人為操作的空間很大,只要在擔(dān)保公司有熟人,或者找公職人員作擔(dān)保,就可以免交這部分費(fèi)用。

　　對于擔(dān)保費(fèi)如何收取,什么樣的人可以免交,濰坊各大銀行的政策并不一樣。

　　工商銀行、招商銀行等銀行在為個人辦理住房貸款時(shí),都會首先考慮個人的收入狀況和信用狀況,建設(shè)銀行和工商銀行有公職人員作擔(dān)�；蛸J款人為公職人員,就可免交擔(dān)保費(fèi),濰坊銀行則要求所有辦理貸款的貸款人必須有擔(dān)保公司作擔(dān)保,公職人員也不例外。

　　市民王女士在奎文區(qū)新華路附近買了一套住宅,她在銀行辦理貸款時(shí)被告知,如果她辦理10年期15萬元貸款,需要交擔(dān)保費(fèi)1700元左右,如果想免交這部分錢,可以找一名公職人員作擔(dān)保。

　　王女士說,她所在的單位是事業(yè)單位改制,她屬于后來招聘的合同制員工,一部分老員工是有事業(yè)編制的。在辦理貸款時(shí),她找了一名同事為她做擔(dān)保人,但實(shí)際上這名同事并不是事業(yè)編制,而銀行對此無法進(jìn)行核實(shí),按照擔(dān)保人事業(yè)編制身份為她辦理了貸款。

　　另外,如果在擔(dān)保公司有熟人,想免除貸款擔(dān)保費(fèi)并不難。

　　市民張女士在坊子區(qū)購買了一套房子,需要交4000多元擔(dān)保費(fèi),她通過朋友輾轉(zhuǎn)從銀行指定的擔(dān)保公司找了人,最后這部分費(fèi)用沒有交。

　　“朋友告訴我,擔(dān)保金是不退的,實(shí)際上這部分擔(dān)保金最后被銀行和擔(dān)保公司分了,而且如果貸款人不能及時(shí)還款,擔(dān)保公司僅會幫忙催款。”張女士說。

　　銀監(jiān)部門 銀行把房貸與擔(dān)保掛鉤并不違規(guī)

　　14日,市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局工作人員稱,就我市目前的情況來看,基本上各銀行為個人辦理住房貸款時(shí),都要求貸款人辦理擔(dān)保。萬一貸款人無法償還貸款,擔(dān)保公司是需要先行賠付的,然后由擔(dān)保公司對貸款人抵押房產(chǎn)進(jìn)行拍賣,賠償擔(dān)保公司的損失。如果銀行強(qiáng)制收取擔(dān)保費(fèi),也不在其查處范圍內(nèi),具體情況還需咨詢各擔(dān)保公司。

　　濰坊市銀監(jiān)局工作人員則表示,擔(dān)保費(fèi)用是擔(dān)保公司收取,銀行只是代為收取,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不是由銀監(jiān)部門制定,但該項(xiàng)收費(fèi)并不違規(guī),如果不辦擔(dān)保不予貸款同樣不違規(guī),這是銀行設(shè)置的貸款條件。如果貸款人不滿足這一條件,銀行可以選擇不進(jìn)行放款。

　　記者從市住房公積金管理中心了解到,我市目前執(zhí)行的政策是,市民使用公積金貸款時(shí),有一部分是可以免收擔(dān)保費(fèi)的,它與貸款人是否是公務(wù)員沒有關(guān)系,而是取決于房子的套數(shù)。

　　二套房、二手房和現(xiàn)房如果使用押舊買新的方式買房,則可不用交擔(dān)保費(fèi)。

　　現(xiàn)行規(guī)定 房貸擔(dān)保應(yīng)遵循平等自愿等原則

　　2012年8月1日起施行的《濰坊市住房置業(yè)貸款擔(dān)保管理辦法》規(guī)定,市建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)本市住房置業(yè)貸款擔(dān)保的管理工作,且住房置業(yè)貸款擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠信的原則。任何單位和個人不得干預(yù)貸款人及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動。

　　該辦法規(guī)定,申請住房置業(yè)貸款擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)按市價(jià)格行政主管部門核定的標(biāo)準(zhǔn)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。而目前,我市并沒有明文規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　該辦法還明確,申請人連續(xù)3個月或累計(jì)6個月未按照合同約定償還貸款本息的,以及借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或者喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人或監(jiān)護(hù)人的,或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的,擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)代為償還申請人未償還的貸款本息。

　　申請人到期未按借款合同約定償還貸款本息的,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在代為償還貸款本息后,有權(quán)依法向其追償貸款本息。（想看最勁爆、最有意思的濰坊新聞，請關(guān)注微信公眾號：weifangdzw）